Em um financiamento imobiliário, o valor da parcela é composto por dois fatores:
b) - Amortização.
O tipo de amortização da dívida define a categoria do financiamento,veremos as duas categorias amplamente utilizadas no sistema financeiro imobiliário brasileiro.
1ª- Categoria de Financiamento imobiliário SAC (Sistema de Amortização Constante):
- Tendo o valor financiado dividido em prestações, conforme é efetuado o pagamento das prestações, o saldo devedor vai diminuindo, o valor da prestação também diminui e os juros também como demonstra o exemplo a seguir.
- Tendo o valor financiado dividido em prestações, conforme é efetuado o pagamento das prestações, o saldo devedor vai diminuindo, o valor da prestação também diminui e os juros também como demonstra o exemplo a seguir.
Exemplo:
Paulopop fez um financiamento imobiliário de R$
100.000,00 para pagar em 10 parcelas anuais, com taxa efetiva de juros de 8,4% a.a.
Observe que:
PV = Saldo devedor = R$ 100.000,00;
n = número de parcelas = 10
(anuais);
Amortização = PV/n = R$ 10.000,00.
2ª - Categoria de Financiamento imobiliário PRICE, também chamado de sistema francês de amortização.
- A tabela Price usa o regime de juros compostos para calcular o valor das parcelas de um financiamento imobiliário.
- A tabela Price usa o regime de juros compostos para calcular o valor das parcelas de um financiamento imobiliário.
- O valor da parcela é sempre o mesmo. A parcela é
composta por juros + amortização. Com o tempo, os juros vão caindo e a
amortização vai aumentando, o que equilibra o valor mantendo a parcela
constante.
Exemplo:
Paulopop fez um financiamento imobiliário de R$ 100.000,00 em 10 prestações anuais, a uma taxa de juros de 8,4% a.a. o valor das prestações e a amortização seguem na tabela abaixo.
Observe que:Paulopop fez um financiamento imobiliário de R$ 100.000,00 em 10 prestações anuais, a uma taxa de juros de 8,4% a.a. o valor das prestações e a amortização seguem na tabela abaixo.
PV = Saldo devedor = R$ 100.000,00;
n = número de parcelas = 10 (anuais);
Amortização = Prestação – Juros;
Saldo devedor = saldo anterior -
amortização.
Na categoria PRICE, nota-se que o valor das prestações é constante e a amortização é crescente enquanto os juros decrescem.
- As diferenças entre as categorias
SAC e PRICE foram apresentadas. Cada uma apresenta uma particularidade. Se você
deseja fazer um financiamento saiba que todas elas merecem sua atenção.
- Ter parcelas fixas, como acontece no PRICE, ajuda no planejamento orçamentário, já em SAC, com parcelas em ordem decrescente existe o alívio das suaves prestações. Os exemplos ilustrativos das tabelas foram feitos para ajudar no entendimento das modalidades PRICE e SAC.
- Ter parcelas fixas, como acontece no PRICE, ajuda no planejamento orçamentário, já em SAC, com parcelas em ordem decrescente existe o alívio das suaves prestações. Os exemplos ilustrativos das tabelas foram feitos para ajudar no entendimento das modalidades PRICE e SAC.
E para você?
Qual seria o melhor tipo de financiamento imobiliário.
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